💸Госдума приняла закон о самозапрете на выдачу кредитов.

Эта мера вводится для защиты от мошенников. Граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями. Закон должен вступить в силу с 1 марта 2025 года. 

Развитие цифровых технологий значительно облегчает жизнь современного человека. Но вместе с тем растет и число мошеннических схем, способных обойти даже самую надежную систему. Так что же из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2024 году.

Самозапрет на кредиты предложил ввести Центробанк России в 2022 году в целях защиты граждан от посягательств мошенников с использованием их личных данных. Регулятор сформировал предложения по противодействию злоумышленникам в единый пакет и направил его в нужные ведомства для согласования. После того, как идею одобрят, перед выдачей кредита МФО или банк будут обязаны проверять наличие самоограничений у клиента. В том случае, если самозапрет на кредиты действует, а финансовая организация все равно оформляет займ, то в дальнейшем она не сможет потребовать погасить задолженность.

Что такое самозапрет на кредиты

Несмотря на многочисленные предупреждения и призывы быть бдительными, число финансовых махинаций неуклонно растет. Часто жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые сами того не осознавая, предоставляют доступ к личному кабинету. Многие, находясь под влиянием злоумышленников, оформляют на свое имя займы и переводят большие суммы на их счета. 

Самозапрет на кредиты – это один из способов защитить людей от финансовых потерь, которые могут произойти в результате похищения личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Принцип заключается в следующем: по заявлению клиента, операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма, станут невозможными. Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.

Полезная информация о самозапрете на кредиты

Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект, который внесет изменения в работу финансовых организаций и обяжет их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработает с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действуют уже сейчас. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ, согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции. 

Закон о самозапрете на кредиты

20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесен на рассмотрение в Государственную думу. Правительство уже поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно будет подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.

Как оформить самозапрет на кредиты в банке

Пока единственный способ обезопасить себя и защитить свои финансы от мошенников – лично обратиться в офис банка и написать заявление. Но стоит помнить, что ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом – при личном обращении в финансовую организацию.

Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги

В пояснительной записке  к законопроекту оговаривается лишь один способ оформления самозапрета на кредиты – подача заявления через единый портал государственных услуг (ЕПГУ).

Пока такой функционал на ресурсе не реализован, но примерный алгоритм действий уже прописан в документе. Что же необходимо будет сделать для внесения ограничительных мер по кредитам.

Регистрация на портале

При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа. 

Указать СНИЛС при регистрации

Обязательным условием для оформления самозапрета на кредиты является использование данных СНИЛС. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.

Подать заявление

После успешной регистрации и создания учетной записи, в соответствующем разделе появится возможность подать заявление. Далее информация поступит во все существующие бюро кредитных историй. Обращаться в каждое из них отдельно не нужно. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление можно будет аналогичным способом.

Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

Преимущества в оформлении самозапрета на кредиты:

• Защита от мошенников – отметка о запрете практически исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек;
• Единый запрет – не нужно будет обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный на едином портале Госуслуг, будет распространяться на все БКИ;
• Защита от спонтанных покупок – еще один существенный плюс. Магазинам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. Да и у вас будет время все хорошо обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.

Недостатки, хотя и несущественные, у такого решения тоже есть:

– Сутки на рассмотрение заявки – теоретически, этого времени может хватить мошенникам для совершения противоправных действий в отношении клиента; 

– Быстро взять кредит не получится – оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.

Источники

1. Изменения ФЗ о кредитных историях и потребительском кредите
   https://sozd.duma.gov.ru/bill/341256-8#bh_hron 
2. Указание ЦБ РФ
   https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2591
3. Источник